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El buró y el estrés financiero

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Para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad, dice el Chief Business Officer de Eliiot, Hugh Bruce, al tiempo de indicar que estas métricas se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.

La calificación crediticia, tal como la definen los sistemas de calificación crediticia de las instituciones financieras, clasifica a las personas según categorías de riesgo. Una calificación baja se asocia directamente con un menor nivel de confiabilidad financiera – es decir, se asume que esta persona no tiene la estabilidad económica o los hábitos de finanzas personales que buscan las instituciones financieras, comenta.

Se considera un “pasaporte financiero semiuniversal” ya que es necesaria para casi todas las necesidades básicas de la vida en una sociedad contemporánea.

Señala que, para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad. Se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.

El riesgo o viabilidad crediticia se expresan con puntaje o score. En el caso de un bajo puntaje por falta de historial, el camino a la construcción de un historial crediticio sano es distinto a quien desciende de nivel por impago, morosidad o quitas negociadas.

Un mismo puntaje puede ser resultado de historias crediticias totalmente divergentes.

Hugh Bruce refiere que para aquellos segmentos que nunca han tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, debido a que trabajan en la informalidad o que no han sido bancarizados, su score será bajo o inexistente. El estrés financiero para este segmento tiene que ver con la necesidad de recurrir a medios informales o empeño para cumplir con sus obligaciones, cubrir emergencias o realizar inversiones.

Aún cuando desean acudir a instituciones formales, se enfrentan al hecho de que no cuentan con las métricas tradicionales utilizadas para establecer su viabilidad financiera.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) segmentan a las personas de la siguiente manera según su puntaje.

Rango de puntajeDesignación
700-749Bueno
650-699Suficiente o Normal
550-649Pobre
Por debajo de 550Malo

El Chief Business Officer de Eliiot explica que quienes han sufrido una baja en su calificación por alguna razón temporal, ya sea pérdida de trabajo o gastos inesperados, sufren de estrés financiero asociado a la cancelación de tarjetas, llamadas de cobradores, embargos o incluso pérdida de su coche u hogar. En el 2021, la crisis económica a causa de la pandemia ha creado niveles de estrés financiero sin precedentes en México y el mundo entero, según un reciente estudio divulgado en el marco del Foro Económico Mundial 2021 por la consultora IPSOS.

UN PUNTAJE DOS CAMINOS

A continuación, podemos ver un par de ejemplos de dos mujeres con un mismo puntaje crediticio. Ambas parecen iguales para los bancos y entidades financieras, aunque sus historias son radicalmente diferentes y ambas tienen altos niveles de estrés financiero derivado de su bajo puntaje.

PUNTAJE450450
PerfilMartha No-bancarizada No tiene cuentas ni tarjetas, solo un crédito con un detallistaMartina Desempleada Tenía un puntaje arriba de 700, Perdió su empleo
Historial de pagos: el tener un buen historial de pagos con acreedores es el factor que mayor influencia tiene en el puntaje.Nunca ha tenido una cuenta bancaria. Realiza los pagos de renta, teléfono, luz y otros servicios en efectivo. Los pagos atrasados en las facturas, hipotecas, tarjetas de crédito han ocasionado pérdida de puntos durante los últimos meses.  
Utilización de crédito: El porcentaje del total de deuda con relación al crédito total disponible o límite de crédito.  Martha no tiene ningún adeudo.  No tiene puntos negativos, pero tampoco positivos.Al haber tenido que recurrir a tarjetas para pagar gastos de transporte, comida, seguros y sacado efectivo. Martina ha utilizado más del 100% de su crédito disponible.
Solicitudes para obtener créditos: acumular numerosas solicitudes de crédito pueden bajar el puntaje, especialmente si se hace en gran número.Intentó aplicar para un par de créditos, pero fue rechazada.Martina ha aplicado a múltiples bancos y financieras intentando conseguir liquidez, cada solicitud ocasiona una baja en su puntaje.

El estrés financiero se define como el sentimiento subjetivo y desagradable que surge de no poder cumplir con las demandas financieras, pagar por las necesidades básicas de la vida diaria o simplemente no poder llegar a fin de mes. El impacto de un bajo o nulo puntaje crediticio determinado por las sociedades de información crediticia impacta tanto tanto el bienestar financiero como la salud psicológica y emocional. La ansiedad, la depresión y la desesperanza son síntomas que se ven frecuentemente entre las personas que encuentran puertas cerradas por su bajo o nulo puntaje.

La Educación Financiera al rescate

El combate al estrés financiero relacionado con el nivel de crédito es de suma importancia para la recuperación económica de nuestro país, ya que el acceso al crédito fomenta el consumo y la inversión. Programas de educación financiera pueden apoyar a los individuos y familias a restaurar o establecer su puntaje crediticio pueden ser de enorme ayuda a nivel microeconómico. La mejora de la calificación crediticia de la mano de la disminución de estrés financiero y estrés generalizado llevan a un aumento en el bienestar general.

Es crucial un enfoque proactivo en la propagación de información sobre el puntaje de crédito y cómo gestionarlo.  Gran parte de las dificultades económicas que genera una mala calificación crediticia simplemente se deben a un factor: falta de conocimiento.

A través de la educación financiera, podemos apoyar a personas en cualquier situación crediticia a entender sus opciones para construir o recuperar su puntaje de crédito positivo. Solo así podremos combatir los efectos negativos del estrés financiero que no solo afectan a las personas sino a familias, empresas y sociedades.

Fuentes:

https://www.researchgate.net/publication/229052873_The_Consequences_of_Financial_Stress_for_Individuals_Families_and_Society
https://www.researchgate.net/publication/332057278_The_impact_of_credit-worthiness_on_financial_wellbeing_anxiety_depression_and_hopelessness
https://www.ipsos.com/en/covid-19-pandemics-impact-workers-lives

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Avanzan Sempra Infraestructura y PGNiG alianza Norteamericana de GNL

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Miedzyzdroje, Polonia, 16 de mayo, 2022.- Sempra Infraestructura, una subsidiaria, de Sempra (NYSE: SRE) (BMV: SRE), y la compañía polaca de petróleo y gas (PGNiG) anunciaron hoy la firma de un acuerdo preliminar (HOA por sus siglas en inglés) para la compra de aproximadamente tres millones de toneladas anuales (Mtpa) de gas natural licuado (GNL) Libre a Bordo (FOB por sus siglas en inglés) de la cartera de proyectos de GNL de Sempra Infraestructura en Norteamérica.

“El acuerdo alcanzado destaca nuestro compromiso de coadyuvar a una mayor seguridad energética de Polonia y nuestros socios globales, mediante la venta de GNL a largo plazo,” declaró Dan Brouillette, presidente de Sempra Infraestructura. “Nuestra relación con PGNiG es fundamental en este compromiso y estamos entusiasmados por seguir trabajando estrechamente con ellos para avanzar en soluciones energéticas más confiables, seguras y cada vez más limpias”, agregó.

“El acuerdo firmado facilita las negociaciones de los términos concretos que proporcionarían a PGNiG el GNL proveniente de un socio de infraestructura confiable y altamente valorado. Aquí en Polonia, el GNL es ya una de las piedras angulares de nuestra estrategia diversificada para mejorar la seguridad energética del país, así como para reforzar el potencial comercial del Grupo PGNiG. Estamos decididos a seguir ampliando nuestras operaciones en esta dirección y, por lo tanto, estamos tomando medidas para asegurar el acceso a volúmenes adecuados de gas natural en el futuro,” señaló Iwona Waksmundzka-Olejniczak, presidenta de PGNiG SA.

El HOA mencionado contempla la negociación y finalización de acuerdos definitivos de venta y compra de GNL por 20 años por 2 Mtpa del proyecto en desarrollo Cameron LNG Fase 2, ubicado en Luisiana, y 1 Mtpa del proyecto en desarrollo Port Arthur LNG, localizado en Texas.

El HOA también ofrece a PGNiG la oportunidad de reasignar los volúmenes del proyecto Cameron LNG Fase 2 al proyecto Port Arthur LNG en 2022. Adicionalmente, Sempra Infraestructura y PGNiG esperan seguir trabajando en la creación de un marco de referencia para la reducción, mitigación y reporteo de emisiones de gases de efecto invernadero en toda la cadena de valor del GNL.

Sempra Infraestructura está desarrollando el proyecto Cameron LNG Fase 2, que se espera incluya un tren de GNL con una capacidad máxima de producción de aproximadamente 6.75 Mtpa de GNL, así como la eliminación de los cuellos de botella de los tres trenes de GNL existentes en la instalación de Hackberry, Luisiana.

El mes pasado, Sempra Infraestructura firmó un acuerdo preliminar con los socios de Cameron LNG para el desarrollo del proyecto Cameron LNG Fase 2. Además, Sempra Infraestructura está desarrollando el proyecto Port Arthur LNG, una instalación de aproximadamente 13.5 Mtpa, que cuenta con todos los permisos necesarios, en un sitio de aproximadamente 1,200 hectáreas en el condado de Jefferson, Texas.

         El HOA es un acuerdo preliminar y no vinculante, y el desarrollo de los proyectos Cameron LNG Fase 2 y Port Arthur LNG está sujeto a una serie de riesgos e incertidumbres, como alcanzar acuerdos definitivos, asegurar todos los permisos necesarios, firmar contratos de ingeniería y construcción, obtener financiamiento e incentivos y llegar a una decisión final de inversión para cada proyecto.

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Refuerza FND proceso de transformación para un financiamiento más eficiente

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Ciudad de México, 16 de mayo, 2022.- La Financiera Nacional de Desarrollo (FND) se encuentra en un proceso de sustentabilidad financiera y administrativa, que incluye cambios en el cuerpo directivo, los cuales permitirán alcanzar los objetivos y metas, enfocadas en hacer más eficiente y dinámica la operación de la institución.

Estas acciones forman parte de las acciones que el Gobierno de México ha emprendido para establecer la Cuarta Transformación del país, en las que se trabaja para erradicar las viejas prácticas en la Administración Pública Federal (APF), se está transformando a la Financiera Nacional de Desarrollo (FND) en un órgano que brinde un servicio transparente y eficaz para promover la inclusión en todos los servicios y se impulse el crecimiento económico.

Alcanzar la sustentabilidad financiera representa un reto mayor, considerando que la institución no recibe presupuesto federal, por lo que fue necesario instrumentar acciones para hacer más eficientes los recursos económicos, financieros y humanos, con miras a brindar un servicio directo a nuestros clientes del sector rural.

Se fortalecerá el seguimiento y recuperación de la cartera para concientizar al productor de la importancia del pago oportuno, lo que le permitirá acceder a nuevas líneas de crédito.

Esta renovación tiene el objetivo de desarrollar acciones que permitan contar con mecanismos, políticas y programas sólidos para lograr operaciones financieramente sustentables, sanear las finanzas institucionales y revisar la operación del tren de crédito, con el fin de que los productores dispongan de recursos financieros suficientes, oportunos y accesibles para llevar a cabo sus proyectos con un retorno seguro de la inversión. La FND seguirá con esquemas e instrumentos para atender las necesidades de capital financiero de los productores, como respuesta a la limitada participación de la banca comercial en el sector rural; lo anterior, permitirá alcanzar la sustentabilidad de los proyectos a través de una atención especializada a la población menos favorecida con oportunidades económicas, de bienestar y desarrollo.

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Logra Balanza agropecuaria y agroindustrial octavo año consecutivo con superávit

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Ciudad de México, 16 de mayo, 2022.- En el primer trimestre del año, la balanza comercial agroalimentaria del país (agropecuaria y agroindustrial) registró un superávit de dos mil 872 millones de dólares, lo que significó un aumento de 0.73% respecto al mismo periodo de 2021, informó la Secretaría de Agricultura y Desarrollo Rural (Sader).

 Detalló que las exportaciones sumaron 12 mil 807 millones de dólares, mientras que las importaciones totalizaron nueve mil 935 millones de dólares. De esta forma, el comercio agroalimentario de México con el mundo alcanzó 22 mil 742 millones de dólares, donde el 56% fueron ventas del país.

 Por octavo año consecutivo, al mes de marzo de 2022, la balanza comercial agropecuaria y agroindustrial registro superávit y fue el quinto mayor saldo positivo en 28 años, de acuerdo con cifras del Servicio de Información Agroalimentaria y Pesquera (SIAP).

 La dependencia federal señaló que, en el lapso enero-marzo, la balanza agropecuaria y pesquera presentó un saldo positivo de mil 041 millones de dólares, con ventas por cinco mil 974 millones de dólares y compras al exterior por cuatro mil 934 millones de dólares.

De acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico), las exportaciones agroindustriales alcanzaron seis mil 833 millones de dólares y las importaciones cinco mil 001 millones de dólares, resultando así un superávit comercial de mil 832 millones de dólares en el periodo de referencia.

 Sader apuntó que las bebidas, frutas y hortalizas fueron los principales grupos de exportación al concentrar el 62% en el lapso de referencia, con el 21, 21 y 20% de participación, respectivamente.

El sector de azúcares y artículos de confitería fue el que presentó mayor dinamismo durante los primeros tres meses de 2022, con una variación positiva de 58.3% respecto al mismo periodo del año anterior.

 Los productos agropecuarios y pesqueros con el mayor crecimiento en sus exportaciones en el lapso enero-marzo fueron: cacao en grano, con 658.96%; ajo, 217.31%; habas de soya, 127.31%; miel natural de abeja, 118.03%; moluscos, 78.56% y algodón sin cardar ni peinar, con 63.68%.

En cuanto a productos agroindustriales, registraron el mayor crecimiento las ventas al exterior de: carne de bovino congelada, con 86.61%; azúcar, 74.67%; tomate preparado sin vinagre, 62.41%; jaleas y mermeladas, 54.95% y tequila y mezcal, con 53.34%. 

Mientras que los productos nacionales con mayor valor de exportación fueron la cerveza, con mil 384 millones de dólares; aguacate, mil 128 millones de dólares; tequila y mezcal, 953 millones de dólares; fresa y frambuesa frescas, 788 millones de dólares y jitomate, con 631 millones de dólares, subrayó.

La Sader anotó que el 56% de las importaciones entre enero y marzo pasados se concentraron en cuatro grupos: cereales, 21%; semillas y frutos oleaginosos, 15%; cárnicos, 13% y lácteos, huevos y miel, 7.0%.

Al cierre de 2021, la balanza comercial agroalimentaria alcanzó un superávit de siete mil 192 millones de dólares y rompió récord en exportaciones, con un valor de 44 mil 442 millones de dólares, el más alto reportado en 29 años.

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