Para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad, dice el Chief Business Officer de Eliiot, Hugh Bruce, al tiempo de indicar que estas métricas se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.
La calificación crediticia, tal como la definen los sistemas de calificación crediticia de las instituciones financieras, clasifica a las personas según categorías de riesgo. Una calificación baja se asocia directamente con un menor nivel de confiabilidad financiera – es decir, se asume que esta persona no tiene la estabilidad económica o los hábitos de finanzas personales que buscan las instituciones financieras, comenta.
Se considera un “pasaporte financiero semiuniversal” ya que es necesaria para casi todas las necesidades básicas de la vida en una sociedad contemporánea.
Señala que, para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad. Se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.
El riesgo o viabilidad crediticia se expresan con puntaje o score. En el caso de un bajo puntaje por falta de historial, el camino a la construcción de un historial crediticio sano es distinto a quien desciende de nivel por impago, morosidad o quitas negociadas.
Un mismo puntaje puede ser resultado de historias crediticias totalmente divergentes.
Hugh Bruce refiere que para aquellos segmentos que nunca han tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, debido a que trabajan en la informalidad o que no han sido bancarizados, su score será bajo o inexistente. El estrés financiero para este segmento tiene que ver con la necesidad de recurrir a medios informales o empeño para cumplir con sus obligaciones, cubrir emergencias o realizar inversiones.
Aún cuando desean acudir a instituciones formales, se enfrentan al hecho de que no cuentan con las métricas tradicionales utilizadas para establecer su viabilidad financiera.
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) segmentan a las personas de la siguiente manera según su puntaje.
Rango de puntaje
Designación
700-749
Bueno
650-699
Suficiente o Normal
550-649
Pobre
Por debajo de 550
Malo
El Chief Business Officer de Eliiot explica que quienes han sufrido una baja en su calificación por alguna razón temporal, ya sea pérdida de trabajo o gastos inesperados, sufren de estrés financiero asociado a la cancelación de tarjetas, llamadas de cobradores, embargos o incluso pérdida de su coche u hogar. En el 2021, la crisis económica a causa de la pandemia ha creado niveles de estrés financiero sin precedentes en México y el mundo entero, según un reciente estudio divulgado en el marco del Foro Económico Mundial 2021 por la consultora IPSOS.
UN PUNTAJE DOS CAMINOS
A continuación, podemos ver un par de ejemplos de dos mujeres con un mismo puntaje crediticio. Ambas parecen iguales para los bancos y entidades financieras, aunque sus historias son radicalmente diferentes y ambas tienen altos niveles de estrés financiero derivado de su bajo puntaje.
PUNTAJE
450
450
Perfil
Martha No-bancarizada No tiene cuentas ni tarjetas, solo un crédito con un detallista
Martina Desempleada Tenía un puntaje arriba de 700, Perdió su empleo
Historial de pagos: el tener un buen historial de pagos con acreedores es el factor que mayor influencia tiene en el puntaje.
Nunca ha tenido una cuenta bancaria. Realiza los pagos de renta, teléfono, luz y otros servicios en efectivo.
Los pagos atrasados en las facturas, hipotecas, tarjetas de crédito han ocasionado pérdida de puntos durante los últimos meses.
Utilización de crédito: El porcentaje del total de deuda con relación al crédito total disponible o límite de crédito.
Martha no tiene ningún adeudo. No tiene puntos negativos, pero tampoco positivos.
Al haber tenido que recurrir a tarjetas para pagar gastos de transporte, comida, seguros y sacado efectivo. Martina ha utilizado más del 100% de su crédito disponible.
Solicitudes para obtener créditos: acumular numerosas solicitudes de crédito pueden bajar el puntaje, especialmente si se hace en gran número.
Intentó aplicar para un par de créditos, pero fue rechazada.
Martina ha aplicado a múltiples bancos y financieras intentando conseguir liquidez, cada solicitud ocasiona una baja en su puntaje.
El estrés financiero se define como el sentimiento subjetivo y desagradable que surge de no poder cumplir con las demandas financieras, pagar por las necesidades básicas de la vida diaria o simplemente no poder llegar a fin de mes. El impacto de un bajo o nulo puntaje crediticio determinado por las sociedades de información crediticia impacta tanto tanto el bienestar financiero como la salud psicológica y emocional. La ansiedad, la depresión y la desesperanza son síntomas que se ven frecuentemente entre las personas que encuentran puertas cerradas por su bajo o nulo puntaje.
La Educación Financiera al rescate
El combate al estrés financiero relacionado con el nivel de crédito es de suma importancia para la recuperación económica de nuestro país, ya que el acceso al crédito fomenta el consumo y la inversión. Programas de educación financiera pueden apoyar a los individuos y familias a restaurar o establecer su puntaje crediticio pueden ser de enorme ayuda a nivel microeconómico. La mejora de la calificación crediticia de la mano de la disminución de estrés financiero y estrés generalizado llevan a un aumento en el bienestar general.
Es crucial un enfoque proactivo en la propagación de información sobre el puntaje de crédito y cómo gestionarlo. Gran parte de las dificultades económicas que genera una mala calificación crediticia simplemente se deben a un factor: falta de conocimiento.
A través de la educación financiera, podemos apoyar a personas en cualquier situación crediticia a entender sus opciones para construir o recuperar su puntaje de crédito positivo. Solo así podremos combatir los efectos negativos del estrés financiero que no solo afectan a las personas sino a familias, empresas y sociedades.
Ciudad de México, 13 de septiembre, 2024.- NETA Auto, compañía líder en movilidad tecnológica y de nuevas energías, anunció su adhesión a la Electro Movilidad Asociación (EMA) en México, organización que busca acelerar la adopción de vehículos eléctricos en México y promover el cuidado del medio ambiente, así como, transformar el panorama automotriz mexicano hacia la electrificación.
Esta alianza refuerza el firme compromiso de NETA Auto, en su estrategia de expansión global que la compañía ha emprendido y la cual busca universalizar el uso de vehículos de nuevas energías, a través de su filosofía “Igualdad tecnológica”.
Hozon New Energy Automobile, se ha convertido en referente global en la innovación de vehículos eléctricos, con un enfoque claro en ofrecer soluciones de movilidad inteligentes, eficientes y accesibles, bajo el lema “Tecnología para todos”. NETA Auto, su marca insignia, fue diseñada para satisfacer las necesidades de un público más amplio que busca alternativas de movilidad limpia a precios competitivos.
La expansión de NETA Auto al mercado mexicano ocurre en un momento clave, con la creciente demanda de vehículos eléctricos en el país debido a la urgencia de adoptar soluciones ecológicas que reduzcan el impacto de la huella de carbono personal.
La oferta de NETA Auto combina tecnología avanzada con modelos a precios competitivos, lo que la convierte en una opción atractiva para los usuarios globales que buscan opciones más sustentables, sin comprometer su estilo de vida.
La colaboración entre Neta Auto México y EMA no solo busca ofrecer soluciones de transporte limpias y accesibles, sino también trabajar en el desarrollo de infraestructura de carga, elemento clave para facilitar la adopción masiva de vehículos eléctricos entre los consumidores mexicanos.
El presidente de Electro Movilidad Asociación, Eugenio Grandio, calificó a NETA Auto como un fuerte competidor en el mercado de vehículos eléctricos en México y se dijo convencido de los buenos resultados que brindarán la adhesión de NETA Auto a EMA.
Por su parte, el vicepresidente y presidente del Departamento de Negocios en el Extranjero de Neta Auto, Alan Zhou, comentó:
“Esta alianza con Electro Movilidad Asociación refuerza nuestro compromiso con la expansión global y la promoción de la igualdad tecnológica. México es un mercado clave en nuestra estrategia de crecimiento, y estamos entusiasmados de contribuir a la transformación del panorama automotriz hacia la electrificación. Creemos que la unión de fuerzas con EMA acelerará la adopción de vehículos eléctricos en el país y promoverá un futuro más limpio y sostenible para todos”.
Ciudad de México, 13 de septiembre, 2024.- En los últimos años, la inteligencia artificial (IA) ha comenzado a dejar una huella significativa en diversas industrias, al grado que se estima que en 2025 el tamaño del mercado oscile entre los 243 mil millones de dólares, mientras que dentro de cinco años se cuadruplicará su valor por arriba de los 800 mil millones de dólares de acuerdo con Statista.
A medida que la tecnología avanza, las empresas están adoptando soluciones basadas en IA para mejorar la eficiencia, personalizar la experiencia del cliente y optimizar sus operaciones. Esto no es la excepción en el sector del cuidado personal, en el cual se prevé tenga un valor en el mercado global de 580 mil millones hacia 2027, según estimaciones de la consultora McKinsey.
“En lo que respecta al sector cosmético y de cuidado personal, hemos identificado una aceptación por parte de los consumidores hacia las diferentes aplicaciones tecnológicas que tienen como fin mostrar diversos productos del sector antes de adquirirlos, lo cual, da a las personas la oportunidad de comprar productos adecuados y personalizados con base en gustos y estilo de vida”, afirmó el presidente ejecutivo de la Cámara Nacional de la Industria de Productos Cosméticos y de la Asociación Nacional de la Industria de Productos del Cuidado Personal y del Hogar (Canipec), Carlos Berzunza.
Algunos datos arrojan que 56% de los mexicanos están interesados en probar artículos en el metaverso que en la vida real no usarían, mientras que otro 50% de las consumidoras mexicanas estarían dispuestas a compartir sus datos biométricos personales con marcas de belleza que desarrollen productos personalizados.
Por su parte, un 28% de mexicanos estarían interesados en una aplicación móvil que lea sus genes con la finalidad de crear productos particulares para el cuidado de su piel.
La IA generativa cambiará la experiencia del consumidor y la manera en que las marcas de belleza interactúan con ellos. Facilitará a las compañías la obtención de data e incluso sentimientos que generan ciertos productos en los usuarios.
“En el caso de marcas de belleza, también se observa una inclinación e inversión en tecnología tanto para el desarrollo de ingredientes, como de dispositivos de IA que facilitan la personalización y atención al consumidor”, señaló Berzunza.
Algunos casos de éxito que ya son latentes son las apps virtuales, en las que personas pueden elegir y probar diferentes productos y tonos de maquillaje o tintes para cabello, sin necesidad de ir a la tienda física. Con el reconocimiento facial, es posible detectar las diferentes partes del rostro, lo cual ayuda a personalizar y a ver cómo diferentes tonos de los productos se ven aplicados en las personas.
La IA también se verá reflejada en las áreas de investigación y desarrollo, donde puede contribuir a identificar nuevos ingredientes y combinaciones. También a acelerar las pruebas de eficacia y seguridad, tanto para los humanos y el medio ambiente. Además, servirá de puente de apoyo en la creación y mejora de formulaciones.
Oaxaca, Oax., 12 de septiembre, 2024.- Nuevo León se ha consolidado como referente en innovación y palanca para el cambio, así como para realizar inversión de alto impacto social que contribuya a transformar la vida de las comunidades.
Al participar en la tercera conferencia Impact Minds, que reúne aquí a inversionistas y líderes de organizaciones sociales y filantrópicas de 36 países de Latinoamérica y el Caribe, la secretaria de Igualdad e Inclusión, Martha Herrera, precisó que Nuevo León se ha convertido en la entidad con la mayor inversión social a nivel nacional, superior a los 250 millones de pesos, destinada a promover las acciones de más de 250 organizaciones de la sociedad civil que impulsan 360 proyectos anuales.
“Transformamos por completo el modelo de trabajo al pasar de un enfoque de vinculación y apoyo a un modelo de inversión por impacto, enfocado en resultados, con perspectiva de desarrollo y una constante cultura de innovación y coinversión”, precisó al intervenir en el panel Liderazgo y democracia.
Herrera puso como ejemplo la firma del primer Bono de Impacto Social en México, realizada hace unas semanas en el estado, que permitirá apoyar la empleabilidad de las juventudes de 18 a 24 años, de manera conjunta con la organización Catholic Relief Services.
Compartió las acciones que se han emprendido desde la secretaría que encabeza para impulsar una transformación profunda en el estado. Indicó que a mayor participación ciudadana, mayor es el nivel de transparencia, rendición de cuentas y apertura al diálogo. “Esto se fortalece a través de la confianza y de la apuesta en la misma, no sólo en espacios de escucha, sino con inversión social activa”, dijo.
Destacó que tras un cambio de forma y fondo de la secretaría a su cargo, se identificaron los proyectos de carácter privado, social y ciudadano donde el gobierno pudo sumarse para obtener impactos positivos en todo el ecosistema, a través del trabajo conjunto con organizaciones civiles, empresas, universidades y la sociedad.
Esto permitió elevar a nivel de agenda prioritaria a todos los grupos históricamente vulnerados, a los que hoy se les reconoce, escucha e involucra; para ello se instaló la Comisión para la Inclusión y No Discriminación y se trabaja en el Sistema Estatal de Cuidados, para garantizar el derecho al cuidado, a ser cuidado y al autocuidado, con el foco puesto en las mujeres, que son fundamentales para el desarrollo económico.
Se refirió a los resultados alcanzados con La Nueva Ruta, la política social del Gobierno del estado, que ha permitido garantizar el acceso a los derechos sociales de todas las personas, y contribuir con ello a la reducción de la pobreza en el estado en 34% y de la pobreza extrema en 50%, de acuerdo con al Coneval.
Herrera precisó que desde la Secretaría se trabaja por un país más igualitario e incluyente que contribuya al fortalecimiento de la democracia.
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