Conecta con nosotros

Negocios

El buró y el estrés financiero

Publicado

el

Para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad, dice el Chief Business Officer de Eliiot, Hugh Bruce, al tiempo de indicar que estas métricas se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.

La calificación crediticia, tal como la definen los sistemas de calificación crediticia de las instituciones financieras, clasifica a las personas según categorías de riesgo. Una calificación baja se asocia directamente con un menor nivel de confiabilidad financiera – es decir, se asume que esta persona no tiene la estabilidad económica o los hábitos de finanzas personales que buscan las instituciones financieras, comenta.

Se considera un “pasaporte financiero semiuniversal” ya que es necesaria para casi todas las necesidades básicas de la vida en una sociedad contemporánea.

Señala que, para grandes sectores de la sociedad, las métricas de decisión de los burós de crédito son relevantes y útiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad. Se utilizan comúnmente para créditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.

El riesgo o viabilidad crediticia se expresan con puntaje o score. En el caso de un bajo puntaje por falta de historial, el camino a la construcción de un historial crediticio sano es distinto a quien desciende de nivel por impago, morosidad o quitas negociadas.

Un mismo puntaje puede ser resultado de historias crediticias totalmente divergentes.

Hugh Bruce refiere que para aquellos segmentos que nunca han tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, debido a que trabajan en la informalidad o que no han sido bancarizados, su score será bajo o inexistente. El estrés financiero para este segmento tiene que ver con la necesidad de recurrir a medios informales o empeño para cumplir con sus obligaciones, cubrir emergencias o realizar inversiones.

Aún cuando desean acudir a instituciones formales, se enfrentan al hecho de que no cuentan con las métricas tradicionales utilizadas para establecer su viabilidad financiera.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) segmentan a las personas de la siguiente manera según su puntaje.

Rango de puntajeDesignación
700-749Bueno
650-699Suficiente o Normal
550-649Pobre
Por debajo de 550Malo

El Chief Business Officer de Eliiot explica que quienes han sufrido una baja en su calificación por alguna razón temporal, ya sea pérdida de trabajo o gastos inesperados, sufren de estrés financiero asociado a la cancelación de tarjetas, llamadas de cobradores, embargos o incluso pérdida de su coche u hogar. En el 2021, la crisis económica a causa de la pandemia ha creado niveles de estrés financiero sin precedentes en México y el mundo entero, según un reciente estudio divulgado en el marco del Foro Económico Mundial 2021 por la consultora IPSOS.

UN PUNTAJE DOS CAMINOS

A continuación, podemos ver un par de ejemplos de dos mujeres con un mismo puntaje crediticio. Ambas parecen iguales para los bancos y entidades financieras, aunque sus historias son radicalmente diferentes y ambas tienen altos niveles de estrés financiero derivado de su bajo puntaje.

PUNTAJE450450
PerfilMartha No-bancarizada No tiene cuentas ni tarjetas, solo un crédito con un detallistaMartina Desempleada Tenía un puntaje arriba de 700, Perdió su empleo
Historial de pagos: el tener un buen historial de pagos con acreedores es el factor que mayor influencia tiene en el puntaje.Nunca ha tenido una cuenta bancaria. Realiza los pagos de renta, teléfono, luz y otros servicios en efectivo. Los pagos atrasados en las facturas, hipotecas, tarjetas de crédito han ocasionado pérdida de puntos durante los últimos meses.  
Utilización de crédito: El porcentaje del total de deuda con relación al crédito total disponible o límite de crédito.  Martha no tiene ningún adeudo.  No tiene puntos negativos, pero tampoco positivos.Al haber tenido que recurrir a tarjetas para pagar gastos de transporte, comida, seguros y sacado efectivo. Martina ha utilizado más del 100% de su crédito disponible.
Solicitudes para obtener créditos: acumular numerosas solicitudes de crédito pueden bajar el puntaje, especialmente si se hace en gran número.Intentó aplicar para un par de créditos, pero fue rechazada.Martina ha aplicado a múltiples bancos y financieras intentando conseguir liquidez, cada solicitud ocasiona una baja en su puntaje.

El estrés financiero se define como el sentimiento subjetivo y desagradable que surge de no poder cumplir con las demandas financieras, pagar por las necesidades básicas de la vida diaria o simplemente no poder llegar a fin de mes. El impacto de un bajo o nulo puntaje crediticio determinado por las sociedades de información crediticia impacta tanto tanto el bienestar financiero como la salud psicológica y emocional. La ansiedad, la depresión y la desesperanza son síntomas que se ven frecuentemente entre las personas que encuentran puertas cerradas por su bajo o nulo puntaje.

La Educación Financiera al rescate

El combate al estrés financiero relacionado con el nivel de crédito es de suma importancia para la recuperación económica de nuestro país, ya que el acceso al crédito fomenta el consumo y la inversión. Programas de educación financiera pueden apoyar a los individuos y familias a restaurar o establecer su puntaje crediticio pueden ser de enorme ayuda a nivel microeconómico. La mejora de la calificación crediticia de la mano de la disminución de estrés financiero y estrés generalizado llevan a un aumento en el bienestar general.

Es crucial un enfoque proactivo en la propagación de información sobre el puntaje de crédito y cómo gestionarlo.  Gran parte de las dificultades económicas que genera una mala calificación crediticia simplemente se deben a un factor: falta de conocimiento.

A través de la educación financiera, podemos apoyar a personas en cualquier situación crediticia a entender sus opciones para construir o recuperar su puntaje de crédito positivo. Solo así podremos combatir los efectos negativos del estrés financiero que no solo afectan a las personas sino a familias, empresas y sociedades.

Fuentes:

https://www.researchgate.net/publication/229052873_The_Consequences_of_Financial_Stress_for_Individuals_Families_and_Society
https://www.researchgate.net/publication/332057278_The_impact_of_credit-worthiness_on_financial_wellbeing_anxiety_depression_and_hopelessness
https://www.ipsos.com/en/covid-19-pandemics-impact-workers-lives

Negocios

Aumenta 20% consumo cárnicos de pavo y cerdo en fiestas decembrinas: ANETIF

Publicado

el

Ciudad de México, 20 de diciembre, 2024.– En esta época de fin de año, el sistema Tipo Inspección Federal se encuentra comprometido en seguir brindando confianza y seguridad a los consumidores de productos cárnicos, principalmente de carne de pavo y cerdo, que se espera tengan un incremento hasta del 20% en su consumo.

Así lo señaló Alonso Fernández Flores, presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Tipo Inspección Federal (ANETIF), y agregó que en diciembre del 2023 se registró un aumento en el consumo de carne de estas proteínas en alrededor del 20%; mientras que la carne de res incrementó un 15% y la carne de pollo fue del 10%.

En el mismo periodo, se produjeron 197 mil toneladas de carne de res, 164 mil toneladas de carne de cerdo, 341 mil toneladas de carne de pollo y 2 mil toneladas de pavo. De este último, para cubrir el consumo nacional, se requirió la importación del 88% del total consumido en nuestro país.

“Este fin de año estimamos que el consumo de carne de pavo y cerdo sea en los mismos números que el año pasado, a pesar de los índices inflacionarios. Los consumidores hacen el esfuerzo por adquirir este tipo de proteínas para celebrar las fiestas decembrinas”, consideró el presidente de ANETIF.

Por otro lado, apuntó que, con datos del monitoreo semanal de precios de productos cárnicos, se observó que en la primera semana de diciembre, con respecto a la última semana de noviembre del 2024, el precio del lomo de cerdo tuvo una disminución del 3%, la chuleta de cerdo no tuvo variación; la chuleta de res aumentó 1.3%; el diezmillo de res disminuyó 2.9%, la pechuga de pollo disminuyó 1.8% y la pierna y muslo de pollo disminuyó 4.9%.

“Este año estamos preparados para seguir atendiendo los requerimientos de higiene e inocuidad en los productos cárnicos para consumo nacional e internacional, con la certificación de 10 nuevos establecimientos TIF en el país, llegando a un total de 440 establecimientos con dicha certificación de sanidad e inocuidad”, indicó finalmente Alonso Fernández Flores, presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Tipo Inspección Federal (ANETIF).

Síguenos en nuestras redes sociales.

www.facebook.com/ArzateNoticias 

https://x.com/ArzateNoticias         e-mail: notiarzate@arzatenoticias.com

Continuar leyendo

Negocios

Anuncia Creditea Pay su campaña XMAS para comprar a plazos y con descuento de 25%

Publicado

el

Ciudad de México, a 20 de diciembre de 2024. – Creditea, plataforma líder en préstamos en línea, presentó su campaña para la temporada navideña XMAS, diseñada para que los consumidores aprovechen descuentos exclusivos al utilizar Creditea Pay como método de pago en e-commerce.

Creditea Pay es un innovador método de pago para tiendas en línea que permite a los clientes comprar sin pago inicial y diferir sus compras en quincenas, sin necesidad de una tarjeta de crédito, gracias a la línea de crédito de Creditea.

Además, la campaña de descuentos navideños XMAS, es una oportunidad para que los usuarios disfruten de beneficios exclusivos al realizar sus compras en línea. Esta promoción está disponible desde el 18 de diciembre de 2024 y hasta el 2 de enero de 2025 en una amplia selección de comercios.

¿En qué consiste la campaña?

Los usuarios podrán elegir entre dos códigos promocionales: “XMAS20” y “XMAS25”. Una vez que hayan realizado su solicitud de crédito con Creditea y ésta

sea aprobada, podrán canjear los cupones al finalizar su compra en las tiendas

participantes.

Los descuentos aplican para compras desde $500 MXN hasta $15,000 MXN y se

otorgan bajo las siguientes condiciones: el cupón XMAS20 otorga un 20% de

descuento topado a $500 MXN, mientras que el cupón XMAS25 otorga un 25% de

descuento topado a $1,000 MXN.

¿Cómo funciona?

1.- Ingresa a uno de los sitios de e-Commerce participantes.

2.- Selecciona “Creditea Pay” como método de pago.

3.- Realiza tu solicitud de crédito y espera la aprobación.

4.- Aplica el código promocional correspondiente (XMAS20 o XMAS25).

5.- Creditea procesará el abono del descuento al crédito del usuario el siguiente día

hábil.

Los usuarios podrán disfrutar de estos descuentos en una variada selección de tiendas en línea de ropa, zapatos, muebles, electrónicos, productos de salud y belleza, artículos para mascotas y mucho más, en marcas de prestigio como: A-Móvil, Mitzu, Doto, Mistertennis, Adicción Deportiva, Dormimundo, Mayoreando, Todo para Smartphones, Retro Gamers México, Chilango EShop, Dogifit, Don Morfeo, Citric, Hartunning, Dos Bits, Zapatería Linda, DM Muebles, Kamala Organic, Speedsix México, Suburbios Skateboards, Servi Music, Chess Boutique, Marketmex. ¡Y muchas más!

La lista completa de comercios participantes se encuentra en el sitio de creditea.

Beneficios para los comercios

Incluir Creditea Pay en su checkout representa la oportunidad de incrementar sus ventas al desbloquear nuevos segmentos de clientes, incluyendo aquellos que no cuentan con tarjetas de crédito. Además, los comercios pueden generar mayor lealtad en sus clientes, quienes gracias a esta línea pueden realizar compras recurrentes.

La integración de Creditea Pay es sencilla y rápida, ya que se realiza mediante plataformas de comercio electrónico o una API. Los comercios reciben el dinero de sus ventas en un plazo de 24 a 48 horas y, durante los primeros seis meses, están exentos de comisiones. A partir del séptimo mes, se aplica una tarifa competitiva de 3.5% + IVA.

Continuar leyendo

Negocios

Consejos para cuidar y mantener un automóvil clásico en perfectas condiciones

Publicado

el

Ciudad de México, 20 de diciembre de 2024.- Si eres dueño de un automóvil clásico, debes saber que estos vehículos no solo representan una inversión económica, sino también una pieza de historia y orgullo personal. Por eso es importante mantenerlos en excelentes condiciones. La compañía francesa TotalEnergies, presente en México desde 1982, nos comparte una serie de cuidados y mantenimiento para tu vehículo.  

Para quienes comienzan en el mundo de los autos clásicos, y quieren mantener el esplendor de su vehículo sin importar el paso del tiempo, estas son las recomendaciones:

  1. Mantenimiento regular del motor. El motor es una de las partes más delicadas. Asegúrate de realizar los cambios de aceite con regularidad (cada 3,000 a 5,000 km), usa el aceite adecuado, y revisa el filtro de aire. Además, verifica las bujías, las correas y los cables para evitar problemas de encendido o pérdida de rendimiento.
  2. Cuidado de la carrocería. La carrocería puede ser vulnerable a la corrosión, especialmente si ha estado expuesto a la humedad o a condiciones climáticas extremas. Lava tu auto regularmente con productos adecuados para no dañar la pintura. Además, aplica cera cada tres meses para proteger la pintura y evitar que se oxide.
  3. Revisión de la suspensión y frenos. Asegúrate de revisar los amortiguadores, resortes y los frenos de manera regular. Las piezas de suspensión en estos autos pueden desgastarse con el tiempo, lo que afecta el confort y la seguridad. Verifica los frenos y sus componentes, ya que los sistemas de frenos pueden necesitar más mantenimiento que los de los autos modernos.
  4. Cuida la batería. La batería puede descargarse más rápido que en los autos más nuevos. Si tu vehículo no lo usas a menudo, considera desconectar la batería para evitar que se agote. También revisa regularmente las terminales para asegurarte de que no haya corrosión que impida el paso de energía.
  5. Protege los neumáticos. Los neumáticos pueden deteriorarse más rápido, especialmente si el coche se usa poco. Revisa la presión de los neumáticos de manera regular, y asegúrate de que estén en buen estado sin signos de envejecimiento. Si planeas no usar el auto durante mucho tiempo, considera levantar el vehículo para que los neumáticos no se deformen.
  6. Almacenamiento adecuado. Si no vas a conducir tu automóvil con frecuencia, es crucial almacenarlo adecuadamente, elige un lugar seco, oscuro y bien ventilado. Usa una funda para proteger la pintura y evita que el polvo y la humedad entren en contacto con las superficies del vehículo. Si es posible, estaciona el coche sobre una superficie de concreto o madera para evitar que el suelo afecte los neumáticos.
  7. Maneja con cuidado. El comportamiento de un automóvil clásico puede ser diferente al de los autos modernos, especialmente en cuanto a la respuesta de la dirección y la suspensión. Maneja con cuidado, evita aceleraciones y frenadas bruscas. Esto ayuda a preservar la vida útil de los componentes y a reducir el desgaste.
  • Documentación, restauración y remplazo piezas. Mantén todos los documentos de tu vehículo, incluidos los registros de mantenimiento, restauraciones y reparaciones. Además, ten en cuenta que algunos repuestos para autos clásicos pueden ser difíciles de conseguir, así que intenta almacenar piezas de repuesto importantes para evitar contratiempos en el futuro.

Si es necesario realizar una restauración, asegúrate de contar con un profesional que conozca el modelo y año de tu coche. La restauración de un auto clásico es una inversión a largo plazo, y un trabajo bien hecho puede mantener tu automóvil en perfectas condiciones durante muchos años.

Cuidar de un automóvil clásico requiere dedicación y atención, pero a cambio, tendrás un vehículo único y duradero. Mantenerlo en buen estado no solo preserva su valor, sino que te permite disfrutar de su belleza durante mucho más tiempo.

Síguenos en nuestras redes sociales.

www.facebook.com/ArzateNoticias 

https://x.com/ArzateNoticias         e-mail: notiarzate@arzatenoticias.com

Continuar leyendo