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Negocios

APIs bancarias definen la nueva competencia fintech

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Monterrey, N.L., 20 de mayo de 2026. El éxito de una fintech ya no depende solo de una buena idea o del capital disponible. La infraestructura tecnológica sobre la que se construye determina su capacidad de crecimiento, escalabilidad y sostenibilidad. En México, donde el ecosistema fintech supera las 795 empresas activas y atiende a más de 70 millones de usuarios, la clave del avance está en la arquitectura digital.

Según el Fintech Radar México 2026 de Finnovista, el 77 % de las empresas ya integran tecnología de automatización avanzada. Sin embargo, buena parte de ese crecimiento se ha sostenido sobre integraciones bilaterales sin estándares abiertos, lo que limita la expansión. El verdadero cuello de botella no está en la idea ni en el capital: está en la arquitectura.

Las APIs bancarias surgieron como el estándar que resuelve ese desafío. Permiten que una aplicación móvil consulte un core bancario, procese un pago o valide una identidad sin compartir origen, habilitando interoperabilidad y eficiencia.

Interoperabilidad como requisito básico

“La verdadera transformación digital del sector financiero ocurre cuando dejamos de pensar en sistemas cerrados y empezamos a construir ecosistemas abiertos. Las fintechs que entienden esto desde el principio tienen una ventaja competitiva clara”, explica Ernesto García, CEO de AurumCore.

México fue pionero en legislar el open banking con la Ley Fintech de 2018, que obligó a bancos e instituciones a abrir APIs en tres niveles de datos. Sin embargo, ocho años después, los datos transaccionales —críticos para crédito y personalización— aún carecen de marco vinculante. Mientras Brasil y Colombia operan con reglas claras, México mantiene la ley más antigua y la implementación más rezagada.

El resultado: cada fintech negocia el acceso institución por institución. Una que ofrece crédito personal debe conectar validación de identidad, buró, procesadores de pago y plataformas de dispersión. Si cada integración toma meses, el tiempo de salida al mercado se convierte en el verdadero riesgo competitivo. Las APIs bien diseñadas resuelven ese problema desde adentro, mientras el marco regulatorio evoluciona.

Elegir infraestructura pensando en crecimiento

No todas las APIs son iguales. Las fintechs que buscan negocios duraderos deben evaluar no solo la funcionalidad inmediata, sino la capacidad de evolución de la infraestructura.

“Muchas startups financieras eligen soluciones rápidas para lanzar su primer producto, pero luego descubren que esa misma infraestructura no soporta el volumen de transacciones o no cumple con requisitos regulatorios más estrictos. Cambiar de core a mitad del camino es costoso y riesgoso”, advierte García.

Las instituciones financieras de nueva generación requieren plataformas modulares, capaces de agregar funcionalidades conforme el negocio crece, sin migraciones complejas ni interrupciones operativas.

Cumplimiento regulatorio desde la base

Más allá de velocidad y escalabilidad, las APIs deben facilitar el cumplimiento regulatorio. Cada transacción genera obligaciones de reporte, trazabilidad y auditoría ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Una infraestructura robusta incorpora estos requisitos desde su diseño, reduciendo riesgos legales y permitiendo que los equipos se enfoquen en innovar para sus clientes.

El futuro de las finanzas en México dependerá de qué tan bien puedan conectarse las instituciones emergentes, colaborar e innovar sobre infraestructura sólida que impulse la inclusión financiera sin comprometer seguridad ni cumplimiento.

Negocios

Afores y cuentas inactivas: lo que deben saber las personas de 70 años o más

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Ciudad de México, 22 de mayo de 2026.- En 2024 surgió el Fondo de Pensiones para el Bienestar (FPB), el cual acumuló 47.4 mil millones de pesos en mayo de 2025. Una parte de estos recursos proviene de las Cuentas Individuales inactivas y no reclamadas de trabajadores de 70 años o más (IMSS) o 75 años o más (ISSSTE) que no hayan cotizado durante el último año. Por ello, es fundamental conocer qué ocurre con estos ingresos.

“El capital del Fondo de Pensiones para el Bienestar que proviene de las Cuentas Individuales inactivas es resguardado hasta que los titulares o beneficiarios de esos recursos solicitan su devolución, ya que, por ley, esos recursos son propiedad del trabajador y no prescriben. Para poder aprovechar estos ingresos es importante revisar el Estado de Cuenta de la Afore”, señaló Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA.

¿Qué es el Fondo de Pensiones para el Bienestar?

Es un fideicomiso público que otorga un complemento económico a trabajadores jubilados cuyo salario haya sido igual o menor a 17,885.85 pesos, equivalente al salario mensual promedio del IMSS en 2026. Su objetivo es que las personas reciban una pensión igual a su último salario cotizado, siempre que no supere ese límite.

Chavarría explicó que, si el salario promedio de cotización en 2026 fuera de 15,000 pesos y la pensión calculada fuera de 10,000 pesos, el gobierno otorgaría un complemento de 5,000 pesos. En contraste, si el último salario fue de 12,000 pesos y la pensión determinada es de 11,500, el complemento solo cubriría la diferencia para alcanzar los 12,000 pesos, sin posibilidad de equipararse al promedio general.

Para acceder a este beneficio, el trabajador debe haber comenzado a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997 o en el ISSSTE bajo el régimen de Cuentas Individuales, iniciar su trámite de pensión a los 65 años o más bajo la modalidad de Vejez y que su pensión sea menor a su último salario cotizado e igual o menor al salario mensual promedio del IMSS.

¿Qué pasa con las cuentas inactivas?

El FPB administra los recursos transferidos de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) y de la subcuenta de Vivienda de trabajadores registrados en el IMSS que tengan 70 años, o 75 años si pertenecen al ISSSTE, y que no hayan cotizado en el último año. Para el resto de las personas, sus aportaciones continúan en su Afore.

Las Afores únicamente transfieren estos recursos al Fondo, mientras que la administración y reglas están a cargo de un Comité Técnico integrado por Banxico y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

¿Cómo recuperar los recursos?

Para verificar si los recursos fueron transferidos al FPB, las personas pueden consultar la página de Afore Web e ingresar su CURP o Número de Seguridad Social. Si las aportaciones se encuentran en el fideicomiso y desean recuperarlas, deberán acudir al IMSS o ISSSTE para tramitar una resolución, concesión o negativa de pensión y continuar con el proceso de devolución.

Cabe destacar que, por ley, en junio de este año las Afores deben volver a transferir al Fondo de Pensiones para el Bienestar los recursos no reclamados de Cuentas Individuales inactivas de trabajadores de 70 años o más (IMSS) o 75 años o más (ISSSTE). Por ello, es importante conocer el estado de estos recursos.

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Economía

Financiamientos educativos fortalecen especialización profesional

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Ciudad de México, 21 de mayo de 2026.- Más del 60 % de los estudiantes universitarios en México estudia y trabaja para cubrir gastos relacionados con su educación, incluyendo la especialización profesional ante la creciente necesidad de mantenerse actualizado en un mercado laboral más competitivo.

De acuerdo con un análisis de la institución financiera, Laudex, el monto promedio para estudiar en el extranjero es de $643,473 pesos mexicanos, mientras que para estudios nacionales es de $388,789.

Ante este contexto, cada vez más familias recurren a esquemas combinados de financiamiento, utilizando ahorro, apoyo familiar, becas parciales y productos financieros para cubrir colegiaturas y gastos educativos.

Los financiamientos educativos han sido durante décadas una de las principales herramientas para ampliar el acceso a universidades, posgrados y programas especializados, por lo que son una alternativa de planeación financiera y acceso a oportunidades académicas. Muchos de ellos cuentan con esquemas flexibles pensados para estudiantes y profesionistas.

“La conversación sobre educación en México ya no se limita únicamente a ingresar a una universidad. Hoy las personas buscan herramientas que les permitan mantenerse actualizadas, especializarse y acceder a nuevas oportunidades profesionales sin comprometer completamente su estabilidad financiera”, comentó Francisco Cordero, CEO de Laudex.

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Negocios

Hot Sale 2026: la nueva batalla por influir la decisión del consumidor

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Ciudad de México, 21 de mayo de 2026.— El Hot Sale ya no es un evento de descubrimiento: es un punto de validación. El consumidor no llega a decidir qué comprar, sino a confirmar decisiones que construyó días o semanas antes, tras un recorrido donde investiga, compara, revisa reseñas, guarda productos y regresa una y otra vez sobre las mismas opciones.

En ese contexto, el crecimiento del Hot Sale —que en 2025 superó los 42,700 millones de pesos y alcanzó a casi la mitad de los internautas del país— deja de ser solo un indicador de escala. Hoy es una señal de madurez del ecosistema digital mexicano, donde la oportunidad ya no está en adquirir usuarios, sino en influir cómo toman decisiones en un entorno hipercompetitivo.

Durante el evento, miles de marcas compiten simultáneamente por el mismo usuario en un escenario saturado de información y estímulos. La visibilidad, por sí sola, ya no basta: la diferencia está en aparecer en el momento correcto, dentro del contexto adecuado y con un mensaje que aporte valor real al proceso de decisión.

“En eventos de alta demanda como este, la diferencia no está en quién invierte más, sino en quién logra conectar con el consumidor correcto a lo largo de su proceso de decisión. Hoy las marcas necesitan estrategias de adquisición más sofisticadas, apoyadas en segmentación contextual, creatividad dinámica e inventario premium que les permitan acompañar ese recorrido y transformar intención en conversión”, afirma Linda Ruiz, Directora Regional de MGID Latam.

Este cambio responde a una transformación profunda: la decisión de compra se fragmenta en múltiples micro‑momentos donde el contenido, las recomendaciones y la experiencia digital pesan cada vez más. Los usuarios llegan al Hot Sale con distintos niveles de información y consideración, lo que obliga a las marcas a impactarlos de forma diferenciada, entendiendo que la decisión se construye progresivamente a partir de la validación constante en diversos puntos de contacto.

Así, el Hot Sale evoluciona: deja de ser el origen de la intención y se convierte en el acelerador de decisiones ya en marcha, el momento donde se activa la conversión, pero no necesariamente donde se genera el deseo.

Para las marcas, esto implica abandonar la lógica de campañas concentradas únicamente en los días del evento. Estar presente durante el Hot Sale ya no garantiza resultados si no se construyó relevancia en las etapas previas del recorrido.

También cambia la forma en que los usuarios consumen información: crece la preferencia por contenidos visuales, formatos dinámicos y experiencias interactivas, lo que exige propuestas creativas que se integren de manera natural en la navegación y aporten valor en cada interacción.

En este escenario, la publicidad se vuelve parte del proceso de descubrimiento. Los formatos que se integran orgánicamente al contenido —sin interrumpir la experiencia— tienen mayor capacidad de influir en la decisión final. Al mismo tiempo, la presión por demostrar impacto real en negocio aumenta: en un ecosistema donde la inversión digital sigue creciendo y concentrándose, las marcas deben probar resultados con estrategias que combinen datos, tecnología y creatividad.

México cuenta hoy con 110 millones de usuarios de internet y 127 millones de conexiones móviles activas, un entorno altamente digitalizado donde la competencia por la visibilidad seguirá intensificándose. En este contexto, el Hot Sale deja de ser una simple ventana promocional y se convierte en un test de madurez estratégica: destacan las marcas que entienden cómo se construye la decisión del usuario y logran acompañarla de forma consistente.

Las compañías que mejor capitalicen este momento serán aquellas capaces de combinar tecnología, datos, creatividad e inteligencia contextual para transformar cada impacto en una oportunidad real de conversión.

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