{"id":6206,"date":"2021-03-17T18:34:12","date_gmt":"2021-03-18T00:34:12","guid":{"rendered":"https:\/\/arzatenoticias.com\/?p=6206"},"modified":"2021-03-17T18:34:13","modified_gmt":"2021-03-18T00:34:13","slug":"el-buro-y-el-estres-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/2021\/03\/17\/el-buro-y-el-estres-financiero\/","title":{"rendered":"El bur\u00f3 y el estr\u00e9s financiero"},"content":{"rendered":"\n

Para grandes sectores de la sociedad, las m\u00e9tricas de decisi\u00f3n de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito son relevantes y \u00fatiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad, dice el Chief Business Officer de Eliiot, <\/em>Hugh Bruce, al tiempo de indicar que estas m\u00e9tricas se utilizan com\u00fanmente para cr\u00e9ditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.<\/p>\n\n\n\n

La calificaci\u00f3n crediticia, tal como la definen los sistemas de calificaci\u00f3n crediticia de las instituciones financieras, clasifica a las personas seg\u00fan categor\u00edas de riesgo. Una calificaci\u00f3n baja se asocia directamente con un menor nivel de confiabilidad financiera \u2013 es decir, se asume que esta persona no tiene la estabilidad econ\u00f3mica o los h\u00e1bitos de finanzas personales que buscan las instituciones financieras, comenta.<\/p>\n\n\n\n

Se considera un \u201cpasaporte financiero semiuniversal\u201d ya que es necesaria para casi todas las necesidades b\u00e1sicas de la vida en una sociedad contempor\u00e1nea.<\/p>\n\n\n\n

Se\u00f1ala que, para grandes sectores de la sociedad, las m\u00e9tricas de decisi\u00f3n de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito son relevantes y \u00fatiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad. Se utilizan com\u00fanmente para cr\u00e9ditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una puerta de entrada financiera para acceder a todos los productos que se ofrecen.<\/p>\n\n\n\n

El riesgo o viabilidad crediticia se expresan con puntaje o score<\/em>. En el caso de un bajo puntaje por falta de historial, el camino a la construcci\u00f3n de un historial crediticio sano es distinto a quien desciende de nivel por impago, morosidad o quitas negociadas.<\/p>\n\n\n\n

Un mismo puntaje puede ser resultado de historias crediticias totalmente divergentes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hugh Bruce refiere que para aquellos segmentos que nunca han tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, debido a que trabajan en la informalidad o que no han sido bancarizados, su score ser\u00e1 bajo o inexistente. El estr\u00e9s financiero para este segmento tiene que ver con la necesidad de recurrir a medios informales o empe\u00f1o para cumplir con sus obligaciones, cubrir emergencias o realizar inversiones.<\/p>\n\n\n\n

A\u00fan cuando desean acudir a instituciones formales, se enfrentan al hecho de que no cuentan con las m\u00e9tricas tradicionales utilizadas para establecer su viabilidad financiera.<\/p>\n\n\n\n

Las Sociedades de Informaci\u00f3n Crediticia (SIC) segmentan a las personas de la siguiente manera seg\u00fan su puntaje.<\/p>\n\n\n\n

Rango de puntaje<\/strong><\/td>Designaci\u00f3n<\/strong><\/td><\/tr>
700-749<\/td>Bueno<\/td><\/tr>
650-699<\/td>Suficiente o Normal<\/td><\/tr>
550-649<\/td>Pobre<\/td><\/tr>
Por debajo de 550<\/td>Malo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

El Chief Business Officer de Eliiot<\/em> explica que quienes han sufrido una baja en su calificaci\u00f3n por alguna raz\u00f3n temporal, ya sea p\u00e9rdida de trabajo o gastos inesperados, sufren de estr\u00e9s financiero asociado a la cancelaci\u00f3n de tarjetas, llamadas de cobradores, embargos o incluso p\u00e9rdida de su coche u hogar. En el 2021, la crisis econ\u00f3mica a causa de la pandemia ha creado niveles de estr\u00e9s financiero sin precedentes en M\u00e9xico y el mundo entero, seg\u00fan un reciente estudio divulgado en el marco del Foro Econ\u00f3mico Mundial 2021 por la consultora IPSOS.<\/p>\n\n\n\n

UN PUNTAJE DOS CAMINOS<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, podemos ver un par de ejemplos de dos mujeres con un mismo puntaje crediticio. Ambas parecen iguales para los bancos y entidades financieras, aunque sus historias son radicalmente diferentes y ambas tienen altos niveles de estr\u00e9s financiero derivado de su bajo puntaje.<\/p>\n\n\n\n

PUNTAJE<\/strong><\/td>450<\/strong><\/td>450<\/strong><\/td><\/tr>
Perfil<\/strong><\/td>Martha No-bancarizada No tiene cuentas ni tarjetas, solo un cr\u00e9dito con un detallista<\/td>Martina Desempleada Ten\u00eda un puntaje arriba de 700, Perdi\u00f3 su empleo<\/td><\/tr>
Historial de pagos:<\/strong> el tener un buen historial de pagos con acreedores es el factor que mayor influencia tiene en el puntaje.<\/td>Nunca ha tenido una cuenta bancaria. Realiza los pagos de renta, tel\u00e9fono, luz y otros servicios en efectivo. <\/td>Los pagos atrasados en las facturas, hipotecas, tarjetas de cr\u00e9dito han ocasionado p\u00e9rdida de puntos durante los \u00faltimos meses.  <\/td><\/tr>
Utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito:<\/strong> El porcentaje del total de deuda con relaci\u00f3n al cr\u00e9dito total disponible o l\u00edmite de cr\u00e9dito.  <\/td>Martha no tiene ning\u00fan adeudo.  No tiene puntos negativos, pero tampoco positivos.<\/td>Al haber tenido que recurrir a tarjetas para pagar gastos de transporte, comida, seguros y sacado efectivo. Martina ha utilizado m\u00e1s del 100% de su cr\u00e9dito disponible.<\/td><\/tr>
Solicitudes para obtener cr\u00e9ditos:<\/strong> acumular numerosas solicitudes de cr\u00e9dito pueden bajar el puntaje, especialmente si se hace en gran n\u00famero.<\/td>Intent\u00f3 aplicar para un par de cr\u00e9ditos, pero fue rechazada.<\/td>Martina ha aplicado a m\u00faltiples bancos y financieras intentando conseguir liquidez, cada solicitud ocasiona una baja en su puntaje.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

El estr\u00e9s financiero se define como el sentimiento subjetivo y desagradable que surge de no poder cumplir con las demandas financieras, pagar por las necesidades b\u00e1sicas de la vida diaria o simplemente no poder llegar a fin de mes. El impacto de un bajo o nulo puntaje crediticio determinado por las sociedades de informaci\u00f3n crediticia impacta tanto tanto el bienestar financiero como la salud psicol\u00f3gica y emocional. La ansiedad, la depresi\u00f3n y la desesperanza son s\u00edntomas que se ven frecuentemente entre las personas que encuentran puertas cerradas por su bajo o nulo puntaje.<\/p>\n\n\n\n

La Educaci\u00f3n Financiera al rescate<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El combate al estr\u00e9s financiero relacionado con el nivel de cr\u00e9dito es de suma importancia para la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica de nuestro pa\u00eds, ya que el acceso al cr\u00e9dito fomenta el consumo y la inversi\u00f3n. Programas de educaci\u00f3n financiera pueden apoyar a los individuos y familias a restaurar o establecer su puntaje crediticio pueden ser de enorme ayuda a nivel microecon\u00f3mico. La mejora de la calificaci\u00f3n crediticia de la mano de la disminuci\u00f3n de estr\u00e9s financiero y estr\u00e9s generalizado llevan a un aumento en el bienestar general.<\/p>\n\n\n\n

Es crucial un enfoque proactivo en la propagaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre el puntaje de cr\u00e9dito y c\u00f3mo gestionarlo.  Gran parte de las dificultades econ\u00f3micas que genera una mala calificaci\u00f3n crediticia simplemente se deben a un factor: falta de conocimiento.<\/p>\n\n\n\n

A trav\u00e9s de la educaci\u00f3n financiera, podemos apoyar a personas en cualquier situaci\u00f3n crediticia a entender sus opciones para construir o recuperar su puntaje de cr\u00e9dito positivo. Solo as\u00ed podremos combatir los efectos negativos del estr\u00e9s financiero que no solo afectan a las personas sino a familias, empresas y sociedades.<\/p>\n\n\n\n

Fuentes<\/em><\/strong>:<\/p>\n\n\n\n

\nhttps:\/\/www.researchgate.net\/publication\/229052873_The_Consequences_of_Financial_Stress_for_Individuals_Families_and_Society\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
\nhttps:\/\/www.researchgate.net\/publication\/332057278_The_impact_of_credit-worthiness_on_financial_wellbeing_anxiety_depression_and_hopelessness\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
\nhttps:\/\/www.ipsos.com\/en\/covid-19-pandemics-impact-workers-lives\n<\/div><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Para grandes sectores de la sociedad, las m\u00e9tricas de decisi\u00f3n de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito son relevantes y \u00fatiles para establecer su responsabilidad y confiabilidad, dice el Chief Business Officer de Eliiot, Hugh Bruce, al tiempo de indicar que estas m\u00e9tricas se utilizan com\u00fanmente para cr\u00e9ditos, tarjetas, cuentas bancarias, seguros y otros productos, como una […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[174],"tags":[60],"class_list":["post-6206","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-negocios","tag-featured"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6206","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6206"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6206\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6208,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6206\/revisions\/6208"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6206"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6206"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/arzatenoticias.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6206"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}