Ciudad de M\u00e9xico, 17 de marzo 2021.- El 2020 present\u00f3 retos a la econom\u00eda global y nacional sin precedentes. La pandemia de COVID-19, junto con medidas de contenci\u00f3n, as\u00ed como las jornadas de distanciamiento social han impactado en muchos sectores, y la banca no es la excepci\u00f3n, asegur\u00f3 el Socio L\u00edder de Auditoria en Servicios Financieros de KPMG en M\u00e9xico, Ricardo Delf\u00edn.<\/p>\n\n\n\n
Es complicado identificar las razones, pero despu\u00e9s de varios a\u00f1os de crecimiento en los saldos de cr\u00e9dito mostrados por la banca, 2020 ha sido el primer a\u00f1o en el que estos muestran una clara disminuci\u00f3n, dijo.<\/p>\n\n\n\n
Indic\u00f3 que de acuerdo con informaci\u00f3n publicada por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las instituciones de banca m\u00faltiple reportan en sus balances generales (con cifras al 31 de diciembre de cada a\u00f1o) crecimientos en activos totales; sin embargo, hay que resaltar que esta tendencia no es igual para los saldos de cr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n
Para entender mejor el comportamiento de los activos, hay que conocer hacia d\u00f3nde se han canalizado. Un an\u00e1lisis muestra que los activos de los bancos se han encaminado principalmente a las actividades de cr\u00e9dito, pero esta tendencia muestra retroceso en 2020.<\/p>\n\n\n\n
Comportamiento de la cartera de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n En los \u00faltimos a\u00f1os se registraba un crecimiento importante, muy por arriba del Producto Interno Bruto (PIB) en los saldos de los cr\u00e9ditos. En 2019 ya se observaba una desaceleraci\u00f3n y en 2020, por primera ocasi\u00f3n en muchos a\u00f1os, se presenta una disminuci\u00f3n en el saldo de estos.<\/p>\n\n\n\n En a\u00f1os anteriores, se\u00f1al\u00f3, la expansi\u00f3n de los saldos de cr\u00e9dito se ve\u00eda en todos los tipos de cr\u00e9dito; sin embargo, para 2020 se muestra una clara contracci\u00f3n de los saldos de cr\u00e9dito otorgados a empresas, as\u00ed como al consumo. Por otro lado, los cr\u00e9ditos a la vivienda contin\u00faan mostrando crecimiento s\u00f3lido.<\/p>\n\n\n\n Morosidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n El integrante de KPMG en M\u00e9xico coment\u00f3 que la tasa de morosidad ha sido una preocupaci\u00f3n constante. Conforme a la informaci\u00f3n publicada por la CNBV, los \u00edndices de morosidad1<\/sup> indican deterioro al mostrar (al 31 de diciembre de 2020) un \u00edndice de 2.56 comparado con 2.20 mostrado en 2019.<\/p>\n\n\n\n El principal indicador se encuentra en cr\u00e9ditos al consumo, que muestra morosidades de 5.36 en 2020 contra 4.35 del a\u00f1o anterior, y en cr\u00e9ditos a la vivienda, de 3.35 en 2020 contra 2.88 de 2019. Estos \u00edndices de morosidad podr\u00edan ser reflejo de los retos que afrontan los deudores de la banca, y muestra las decisiones de varios bancos de registrar reservas especiales o adicionales que pudiesen no estar a\u00fan identificadas por los programas de apoyo o diferimientos de pagos de 2020.<\/p>\n\n\n\n Perspectivas del sector bancario<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ricardo Delf\u00edn dijo que parece que la tendencia de 2020 de la banca se deriva de los efectos de la contracci\u00f3n en el PIB de M\u00e9xico, pero tambi\u00e9n es un reflejo de un a\u00f1o de mesura dentro del mercado bancario, lo cual se manifiesta en una disminuci\u00f3n de los saldos de cr\u00e9ditos a empresas y consumo.<\/p>\n\n\n\n No obstante, la necesidad de cr\u00e9dito en el pa\u00eds sigue latente, pero los \u00edndices de penetraci\u00f3n bancaria siguen siendo bajos. Si bien el otorgamiento del cr\u00e9dito es clave en la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica, no hay que descartar una posible reacci\u00f3n de mesura a tomar nuevos cr\u00e9ditos durante el a\u00f1o por parte de organizaciones y personas.<\/p>\n\n\n\n La rentabilidad de los bancos en 2020 claramente se vio disminuida, sin embargo, los \u00edndices de cobertura de cr\u00e9ditos y de capitalizaci\u00f3n presentan solidez. Nuevamente, datos de la CNBV indican que el \u00edndice de capitalizaci\u00f3n de la banca se encuentra en un promedio de 17.42%, por arriba del 10.5% regulatorio, y los \u00edndices de cobertura han subido de 146% a 160% a\u00f1o con a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n Los bancos que tengan mejor diversificados sus cr\u00e9ditos estar\u00e1n posicionados para retener la solidez, aunque un exceso de rigidez puede ser un freno al crecimiento.<\/p>\n\n\n\n \u201cLo que es un hecho es que la crisis generada por la pandemia ha abierto nuevas oportunidades, pues el distanciamiento social ha acelerado la agenda de la transformaci\u00f3n digital. Muchas compa\u00f1\u00edas renuentes al uso de servicios digitales han comenzado a usarlos, m\u00e1s por necesidad que por gusto, pero han generado una costumbre\u201d, refiri\u00f3.<\/p>\n\n\n\n Los bancos que logren invertir oportunamente en la transformaci\u00f3n digital y aquellos que ofrezcan la mejor experiencia al cliente estar\u00e1n mejor posicionados en el mercado.<\/p>\n\n\n\n Tener una banca s\u00f3lida es una buena base para la recuperaci\u00f3n. Lograr un ambiente econ\u00f3mico adecuado y apetito para la inversi\u00f3n, as\u00ed como una asesor\u00eda que brinde una estrategia de crecimiento y recuperaci\u00f3n ser\u00e1n clave para que la banca pueda jugar un papel fundamental en la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n 1<\/sup>Cartera vencida \/ cartera total<\/p>\n\n\n\n asesoria@kpmg.com.mx<\/a> Visita: www.delineandoestrategias.com<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ciudad de M\u00e9xico, 17 de marzo 2021.- El 2020 present\u00f3 retos a la econom\u00eda global y nacional sin precedentes. 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