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Aumentaron 340% fintechs en Latam y El Caribe: Mastercard

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Ciudad de México, 11 de febrero, 2025.-Con más de 3,000 fintechs operando en 26 países, América Latina y el Caribe han experimentado un crecimiento del 340% en el número de fintechs desde 2017.

Además de ser un instrumento clave para aumentar la tenencia de cuentas, los servicios financieros digitales de hoy día ofrecen ventajas sustanciales, con 72% de usuarios que reportan ahorro de tiempo, un 59% que experimenta una mejor planificación financiera y 53% que accede a más crédito, todos ellos factores esenciales para alcanzar nuevos niveles de prosperidad económica.

Los números están publicados en el informe técnico de Mastercard “La nueva era de la inclusión financiera en América Latina”, que destaca cómo las fintechs han sido un motor clave en la inclusión financiera dentro de la región. El informe recopila información a partir de entrevistas con empresas fintech y encuestas a consumidores para destacar el impacto más reciente de estas empresas en la inclusión financiera de la región, desde el acceso hasta el uso continuo.

A medida que los pagos digitales continúan expandiéndose, el uso de efectivo sigue siendo dominante en la región. El 40 % de los encuestados de bajos ingresos afirma que paga más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo, en comparación con el 25 % de los individuos de ingresos altos. Para abordar este desafío, la mayoría de las fintechs (entre el 80 % y el 90 %) promueven una mayor equidad financiera a través de soluciones digitales accesibles.

Hoy en día, los bancos digitales empoderan a las poblaciones desatendidas, ya que los propietarios de cuentas de bajos ingresos (35 %) tienen más probabilidades de poseer cuentas en bancos digitales en comparación con los encuestados de altos ingresos (28 %). Además, más de la mitad de los encuestados en Brasil (58 %), Colombia (52 %) y Perú (55 %) afirman que las fintechs les proporcionaron acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos.

El apoyo gubernamental, el mayor acceso a internet y dispositivos móviles, y el auge de soluciones financieras fáciles de usar han permitido que las fintechs desempeñen un papel significativo en la expansión de la inclusión financiera en la región.

Asimismo, las fintechs han avanzado considerablemente en iniciativas educativas dirigidas al consumidor como parte de sus esfuerzos por generar confianza y abordar las preocupaciones sobre seguridad, que siguen siendo una de las mayores barreras para la adopción. Como resultado, las fintechs han empoderado a personas de bajos ingresos y jóvenes con el conocimiento necesario para interactuar con confianza con los servicios financieros.

El informe destaca varios hallazgos clave sobre los niveles actuales de inclusión financiera en América Latina, incluyendo:

  • Herramientas financieras populares: Las tarjetas de débito y las cuentas financieras son los productos más utilizados, con más del 80 % de los encuestados que los poseen. Las tarjetas de crédito (63 %) y las líneas de crédito (34 %) les siguen en popularidad.
  • Mejora en la calidad de vida: Los encuestados afirman que las tarjetas de débito (50 %) y las tarjetas de crédito (39 %) han tenido el impacto más positivo en su calidad de vida financiera.
  • Dependencia del efectivo: Cuatro de cada diez encuestados de bajos ingresos aún pagan más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo.
  • Aumento de los pagos digitales: Aunque el 63 % de los encuestados sigue utilizando efectivo para transacciones diarias o semanales, el uso de métodos de pago digitales está en aumento: el 61 % usa tarjetas de débito y el 45 % usa tarjetas de crédito para pagos diarios o semanales. Este cambio representa una oportunidad significativa para continuar digitalizando los pagos en todos los niveles de ingresos.
  • Accesibilidad de las fintechs: Casi la mitad de los encuestados afirmó que las fintechs les dieron acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos. En Brasil (58 %), Perú (55 %) y Colombia (52 %), estas tasas son aún más altas. Más del 28 % accedió a su primera cuenta de ahorro o depósito a través de una fintech.
  • Eficiencia a través de la innovación: El acceso a servicios financieros digitales ayudó al 75 % de los encuestados a utilizar menos efectivo, al 72 % a ahorrar tiempo en transacciones y al 59 % a planificar mejor sus finanzas.
  • Interés en criptomonedas: Aunque todavía está emergiendo, la adopción de criptomonedas ha alcanzado al 12 % de los encuestados, lo que demuestra un creciente interés en soluciones financieras alternativas.

“Las plataformas financieras digitales no solo están acelerando la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, sino que también están dando forma al futuro de las finanzas al proporcionar soluciones innovadoras y sostenibles a una base de consumidores en crecimiento”, afirmó Diego Szteinhendler, vicepresidente de Fintechs, Socios Digitales, Facilitadores y Comercio en Mastercard para América Latina y el Caribe.

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Necesario aplicar IA para clasificar 12 millones de autopartes

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Ciudad de México, 18 de marzo de 2025.- El mercado automotriz mexicano enfrenta un desafío monumental: la clasificación de hasta 12 millones de autopartes.

Esta complejidad, se debe a la vasta cantidad de modelos de autos (1,500) y al parque vehicular circulante (más de 53 millones de autos, camiones, motocicletas y otros), lo que se traduce en un mercado que requiere una gestión eficiente de un número abrumador de unidades de mantenimiento de stock (SKU).

“Cada automóvil se compone de entre 70,000 y 90,000 piezas, lo que sumado a la diversidad de modelos y al volumen del parque vehicular, crea un escenario complejo que solo la Inteligencia Artificial (IA) puede resolver”, afirmó Katria Oviedo, CEO de Jetz App, durante el evento “Empresaria a Empresaria”, organizado por el Consejo Mexicano de Negocios (CMN) y el Centro de Competitividad de México (CCMX).

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía de México revela que menos del 20% de las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) han adoptado la IA, principalmente por barreras de costos y capacitación. Sin embargo, un estudio de Capterra indica que el 55% de los equipos de atención al cliente ya utilizan software con funciones de IA, lo que demuestra el potencial de esta tecnología.

“En Jetz App, hemos desarrollado Jetzica, una IA conversacional que aprende de las interacciones con los mecánicos al solicitar autopartes.

Esta herramienta humaniza la tecnología, permitiendo que Jetzica se adapte al lenguaje y las necesidades del usuario, incluso si hay errores de escritura”, explicó Oviedo.

Durante el panel “Creando un Mundo de Posibilidades con Inteligencia Artificial”, Cynthia Juárez, coordinadora de capacitación de Kimberly Clark de México, enfatizó la importancia de definir el uso de la IA y establecer límites, especialmente con información sensible.

Luz Elena Solares, Gerente comercial de Ricoh, destacó cómo la IA aumenta la productividad al optimizar el tiempo, siempre y cuando se utilice de manera adecuada.

Ante el tema de la capacitación, un estudio, encargado por CYPHER Learning y realizado por la firma de investigación Censuswide, encuestó a 4,500 empleados de diferentes sectores, incluidos 500 en México, donde se detectó que El 39% de los empleados en México han recibido capacitación en IA, una cifra superior a la de Reino Unido que es del 25% y de Estados Unidos con solo 16%.
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Identidad sintética, ciberdelito que aumenta 137% anualmente

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Ciudad de México, 18 de marzo, 2025.- Las identidades sintéticas representan una de las amenazas más complejas y crecientes en el ámbito de los delitos cibernéticos.

Este tipo de fraude consiste en la creación de identidades ficticias al combinar información real con datos falsos, como nombres o direcciones inventadas. A diferencia del robo de identidad tradicional, donde se suplanta directamente a una persona, estas son construcciones nuevas que logran pasar controles de seguridad y son difíciles de rastrear.

En México, según la Encuesta de exposición al fraude 2024 de Sumsub, este tipo de fraude ha experimentado un crecimiento promedio anual del 137%, lo que lo posiciona como uno de los países con las tasas más altas en América Latina. Aunque no hay cifras específicas sobre el porcentaje de personas afectadas por ello, una encuesta de la consultora Debt señaló que afectan a 4 de cada 10 personas a nivel global, ya sea mediante el uso indebido de sus datos o el impacto financiero indirecto que generan.

El impacto del robo de datos a través de identidades sintéticas es devastador, ya que o solo afecta a individuos cuyos datos fueron utilizados sin su conocimiento, sino también a empresas e instituciones financieras que enfrentan pérdidas significativas.

En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha implementado medidas para fortalecer los controles financieros y mitigar riesgos, incluyendo el uso de tecnología avanzada y la promoción de una cultura organizacional de responsabilidad. Además, en 2024, los ataques cibernéticos costaron al sistema financiero mexicano alrededor de 140 millones de pesos.

Ante el riesgo que representan, es importante para las empresas saber identificarlas y prevenir su impacto, a continuación, Xira, empresa dedicada a potenciar el talento tecnológico, comparte cinco formas para hacerlo.

•          Implementar verificaciones avanzadas de identidad: Una solución es implementar herramientas tecnológicas como autenticación biométrica o un análisis profundo de registros públicos para confirmar la autenticidad de los datos proporcionados. En México, las empresas están adoptando cada vez más sistemas de verificación biométrica para procesos de “know your customer” (KYC).

•          Realizar monitoreos constantes del crédito: Otra alternativa, que puede ser clave para detectar fraudes, es revisar patrones inusuales en el historial crediticio. Esto es especialmente importante en nuestro país, donde las estafas crediticias son una preocupación que incrementa año con año.

•          Capacitar a tus colaboradores: Educar a los empleados sobre cómo identificar señales sospechosas en solicitudes o transacciones, puede prevenir errores humanos que faciliten el robo de información. Además, esto puede fortalecer los controles internos y es una práctica recomendada por diversas instituciones.

•          Usa la inteligencia artificial: Entre las medidas de seguridad, adoptar sistemas basados en IA para analizar comportamientos anómalos o inconsistencias en los datos registrados, es una de las más eficientes actualmente. Sin embargo, también es crucial estar al tanto de cómo los ciberdelincuentes pueden usar la IA para superar estas medidas.

•          Colaborar con otras instituciones: Por último, promover el intercambio seguro de información entre empresas y agencias gubernamentales, puede facilitar la identificación de patrones recurrentes asociados al fraude sintético. Esto podría ayudar a mitigar el impacto de estos ciberdelitos en el país. En conclusión, el fraude con identidades sintéticas no es solo un problema técnico, sino un desafío global que requiere atención inmediata y estrategias innovadoras. En México, donde está en constante crecimiento, es crucial que las empresas y las autoridades adopten medidas proactivas y tecnologías avanzadas para proteger tanto sus activos como la información personal de sus clientes.

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HAZ ECO: el concurso que impulsa la sostenibilidad empresarial 

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Ciudad de México, a 18 de marzo de 2025.- En un mundo donde la sostenibilidad debe ser clave para el desarrollo empresarial y la preservación del planeta, Grupo Vallas lanza HAZ ECO, concurso que busca impulsar a través de publicidad a aquellas empresas que producen, utilizan o comercializan productos y servicios sostenibles. 

Aquellas marcas pertenecientes a diversos sectores como el restaurantero, textil, fabricantes de muebles y productores de alimentos, entre otros, a nivel general, todas las que integren la sostenibilidad en su ADN empresarial tienen la oportunidad de participar y ganar, simplemente por sus esfuerzos en favor del medio ambiente. 

Grupo Vallas entiende que la publicidad también debe evolucionar hacia modelos más sostenibles. Por ello, impulsa soluciones como las Ecovallas, espacios publicitarios con tecnología ecoactiva fotocatalizadora, capaces de purificar el aire al neutralizar contaminantes como el dióxido de carbono (CO2), óxidos de nitrógeno (NO2), dióxido de azufre (SO2) y compuestos orgánicos volátiles (COV), contribuyendo a un entorno más limpio y saludable. 

En este sentido, la publicidad digital, además de ser efectiva, permite reducir el impacto ambiental al disminuir la producción de materiales físicos y la generación de residuos, es aquí donde iniciativas como HAZ ECO, reafirman el compromiso con un futuro sostenible y con el impulso de empresas que comparten esta visión. 

El jurado, compuesto por expertos en sostenibilidad y representantes de Grupo Vallas, evaluará a las empresas participantes con base en sus prácticas de sostenibilidad, la efectividad de sus acciones para reducir el daño ambiental, así como la capacidad de crecimiento y adaptabilidad de sus estrategias sustentables. Como premio, el ganador recibirá cuatro semanas de publicidad gratis en los espacios del grupo, los que comprenden EcoVallas, Vía Verde y BioBox, además de que puede incluir consultoría con expertos en marketing, para elevar la imagen sostenible de la marca ganadora. 

La convocatoria abrió el 7 de marzo de 2025 y se cerrará el 28 de marzo del presente año, anunciando al ganador el 31 del mismo mes. Para inscribirse, las empresas interesadas deberán proporcionar información general, descripción de los productos o servicios ecológicos, sus prácticas de sostenibilidad y su implementación, certificaciones o reconocimientos obtenidos en la materia (en caso de contar con ello), así como las estrategias de comunicación para informar sobre las mismas, por mencionar algunos datos. 

Si tu empresa apuesta por la sostenibilidad y busca destacar su impacto positivo en el medio ambiente, este es el momento de participar, HAZ ECO y no pierdas la oportunidad de fortalecer tu compromiso con el planeta.  

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