Ciudad de México, 27 de octubre, 2025.- Aunque el 97 % de la población adulta en México tiene acceso al sistema financiero, según la Condusef, todavía existe una brecha importante entre tener instrumentos y utilizarlos activamente; según la ENFIH 2019, 81.4% de los hogares tienen una cuenta activa en una institución financiera pero no la están utilizado, ni aprovechando el instrumento para invertir o generar rendimientos.
Esto evidencia que, si bien muchas personas ya forman parte del sistema, una parte importante aún desaprovecha su potencial para inversión.
Todas las personas que desean invertir enfrentan una pregunta clave: ¿qué tan dispuestos están a asumir riesgos? La respuesta a esta cuestión define el perfil de inversionista, un elemento esencial para trazar estrategias que permitan proteger y hacer crecer el patrimonio a lo largo del tiempo.
Antes de invertir, los expertos recomiendan conocer tu perfil de riesgo, es decir, qué tanto estás dispuesto a asumir posibles altibajos en tus inversiones. Para definirlo, se toman en cuenta aspectos como tu edad, el tiempo que planeas mantener tu inversión, la estabilidad de tus ingresos, tus metas financieras y la experiencia que tengas manejando productos o herramientas financieras.
Existen tres grandes categorías de inversionistas:
• Conservador
Busca seguridad y liquidez. Su prioridad es proteger el capital, incluso si los rendimientos son menores. Prefiere productos de bajo riesgo, como bonos gubernamentales, depósitos bancarios o fondos de renta fija.
• Moderado
Acepta cierto nivel de riesgo con el fin de obtener mejores rendimientos a mediano plazo. Suele diversificar entre instrumentos de renta fija y renta variable, equilibrando seguridad y crecimiento.
• Agresivo
Tiene alta tolerancia al riesgo y suele invertir a largo plazo. Está dispuesto a enfrentar la volatilidad a cambio de mayores rendimientos potenciales. Suelen optar por acciones, ETFs, fondos internacionales o incluso activos alternativos como bienes raíces o private equity.
De acuerdo con Ana Sofía Moya, directora de Ahorro e Inversiones en Crediclub: “Cada persona invierte de manera distinta porque cada perfil responde a objetivos diferentes. Lo importante es que el inversionista conozca su perfil y cuente con plataformas que le permitan avanzar con confianza, sea cual sea el punto de partida”.
Un aspecto importante es que el perfil no es definitivo: puede evolucionar con el tiempo. Un inversionista agresivo en sus 30 puede volverse más moderado o conservador al acercarse a la edad de retiro, o bien ajustar su estrategia en respuesta a cambios económicos, laborales o familiares.
Es importante acercarse a instituciones financieras seguras y reguladas para poder tener un aliado solido e invertir con claridad y respaldo.
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La combinación de educación financiera, planeación y aliados confiables como Crediclub Supertasas se convierte en un punto de apoyo esencial para los inversionistas. Reconocer tu perfil financiero ayuda a elegir la estrategia adecuada y abre la puerta a invertir con mayor confianza y visión de futuro.
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